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  近日,由中国银行业协会、深圳市地方金融监督管理局指导,中小银行互联网金融(深圳)联盟、《中国银行业》杂志社联合主办,由深圳市银行业协会、深圳市金融稳定发展研究院、深圳市社会组织总会、深圳市福田区人民政府、金融壹账通联合协办的第六届中国数字银行论坛在线上隆重开幕。本届论坛以“开启数字化新征程 迈向现代化新时代”为主题,聚焦党的二十大后银行数字化转型发展新趋势。在本届论坛开幕环节上,中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜,深圳市地方金融监督管理局局长何杰,中国银保监会深圳监管局党委委员、副局长陈飞鸿,平安集团监事会主席、中小银行互联网金融(深圳)联盟理事长孙建一等嘉宾分别致辞,共同启动这场云端盛会。中国银保监会统信部副主任骆絮飞、中国银保监会创新部副主任蒋则沈发表致辞演讲。论坛上午的全体大会主题演讲紧扣数字化转型、普惠金融助力实体,推动共同富裕等现实问题,传递知名专家学者对宏观经济和数字经济发展的思考,论坛下午召开了“提升数字化竞争力 服务实体经济发展”主题峰会。


  中国银行业协会党委书记、专职副会长邢炜出席并致辞

  深化银行业数字化转型, 融入新经济业态

  以数字化金融服务助力现代产业体系建设

  由于疫情防控的原因,今年的中国数字银行论坛采用线上形式召开,虽然与各位嘉宾、同仁们无法现场交流,但是,随着数字中国的建设和数字经济的发展,银行业数字化转型发展是我们大家持续关注和讨论的热点话题,这也是中国数字银行论坛能够连续多年举办的根本所在。尤其是10月召开的二十大,习近平总书记在报告中提到:“建设现代化产业体系,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上,推进新型工业化,加快建设制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国”, 将建设数字中国归入到现代化产业体系建设中去,并且明确强调:加快发展数字经济,促进数字经济和实体经济深度融合,打造具有国际竞争力的数字产业集群。表明党和国家对推进有中国特色的数字化发展道路的高度重视。

  发展数字经济是建设数字中国的基础和前提,2022年1月,习近平总书记在《求是》杂志发表重要文章《不断做强做优做大我国数字经济》中明确指出,数字经济健康发展,有利于推动构建新发展格局,有利于推动建设现代化经济体系,有利于推动构筑国家竞争新优势。数字经济和实体经济的深度融合,是工业时代迈向数字时代的历史必然,数字经济与实体经济深度融合达到一定程度之后,传统意义上的实体经济形态必然会转化为数字经济条件下的新型实体经济形态,成为驱动引领经济高质量发展的新动力,这是建设数字中国的核心要点和战略支撑。作为为实体经济提供服务的金融业,同样也是数字经济发展中的重要一环,与其他产业相比,金融业数字化与实体经济数字化的互动与融合更加深入和广泛,涵盖经济、文化、社会、生态等各领域,是推动现代产业体系建设进程中资源高效配置的融合剂和催化剂。今天,我就数字金融下一步的发展方向和在未来数字中国建设中银行业如何更好发挥作用谈几点看法。

   一、发展契合新经济形态的数字金融,深度融入实体经济,助力中国式现代化建设

  党的二十大全面而完整地对建设中国式现代化、构建现代化产业体系提出了明确目标和要求,数字金融的发展要锚定中国式现代化的本质要求,完善金融支持创新体系,支持先进制造业、战略性新兴产业等新经济行业,投入更多金融资源支持产业升级;改进小微企业和“三农”金融供给,提升新市民金融服务水平,促进共同富裕。

  一是发展产业数字金融。今年1月,中国银保监会印发的《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》中明确提出积极发展产业数字金融,从全局和战略高度引导金融业数字化转型,促进数字金融和实体经济深度融合,支持产业数字化,引导更多金融资源向产业领域配置。

  二是发展智能金融。数字化转型的终极目标是产业、企业和社会的全面智能化,数字经济与实体经济深度融合,最终创造出的是具有数字化特点的产品和服务,并与社会生活应用广泛衔接起来,进而形成数字教育、数字医疗、数字购物、数字办公、数字社区等各类数字化形态,在社会、文化和生活等各个层面形成普遍的智能化场景。这些场景需要配套便利的金融服务和金融产品,与实体经济、与生活场景相融合,形成新的数字金融生态,从而开启金融服务的全面智能化时代。

  三是发展数字信用体系。一方面,要加快对涉农数据的整合运用,构建包括农民、农户、农业生产集体在内的数字化信用体系,通过数字化手段,将金融服务贯穿农业生产、流通全过程,探索以数字金融助力乡村振兴。另一方面,今年9月,中国银保监会和中国人民银行联合印发的《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》中明确提出要加大动产和权利融资服务力度。产业数字金融和动产融资实际上都在为小微企业提供数据化信用支撑,打造与主体信用体系相互补充的小微企业交易信用体系。

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  四是全面深化金融数据治理。数字经济发展的基础是数据,构建以数据治理为核心的数字空间体系是数字金融发展的必然。为服务海量的经济活动,金融机构打造强大的企业级数据处理能力已势在必行,包括建设基础数据服务平台、建立数据全生命周期管理、打造通用数据装备工具,构建行业内外统一标准的数据仓库,形成数字空间一体化,从而为现代化的产业体系及智能化的交易场景提供全方位的金融服务。

   二、银行业需以服务现代化产业体系建设为目标,大力突破数字化转型瓶颈

  一是数字化技术应用逐步落地,但对业务创新支撑力度不够。例如,目前银行业关注度很高的大数据、区块链和云计算等技术已日趋成熟,且已被广泛应用到银行的业务营销、风险管理、后台管理、贸易融资、供应链融资等多个环节,提升了管理效率、降低了运营成本、创新了业务模式。但是,现阶段的数字化转型对业务的底层逻辑及产品开发模式尚未发生根本改变,在瞬息万变的数字世界,目前的技术系统或平台难以满足现代客户服务需求,现代化生产和智能化场景所需的高弹性、可延展性、按需随享的金融服务还难以触达,不能有效支持业务前端的敏捷创新和迭代。

  二是数据处理能力大幅提升,但数据市场价值难以体现。数据是开放化和智能化阶段的关键生产要素,银行机构虽然占据海量数据信息的优势,但存在数据标准不统一、数据质量参差不齐、数据断点多等突出问题,不同的数据资产由不同的部门分头管理,难以对数据资源进行全口径、全周期的有效管理,同时,数据资产开发者和使用者之间缺乏有效沟通和协同机制,使得数据资源使用率不高,数据价值难以充分体现,已成为影响当前银行业数字化转型的短板。

  三是传统组织架构变革与组织级敏捷能力要求还有差距。敏捷反应能力是数字化转型的基本要求,近年来,银行业不断对传统组织架构进行变革,探索科技专营部门、金融科技公司等适应科技化、轻资产化发展趋势的运营管理模式,促进了数字化转型。但总体上看,部门分割、协同作业成本高、业务科技融合不够,难以形成创新合力的局面依然没有打破,这与数字化转型的敏捷逻辑相差较大。面对开放化和智能化的新格局,还需加大力度探索构建与数字化发展相匹配的敏捷型组织,彻底打破部门间、条线间的组织边界,彻底改变业务与科技“两张皮”的情况,力促业务、技术和数据之间深度融合。

  四是智能化场景化服务不断加强,但还未能融入数字生态圈。数字经济条件下的现代产业体系中,各行各业、社会民生中将越来越倚重数字化全面连接。连接能力是实现数字化转型价值实现的重要手段和途径。银行机构不断在改变原有“铺网点、等客上门”的经营模式,大力发展“线上、线下”双线模式,但从实践来看,仅靠银行建立端到端的数字生态面临较大困难,需要依托数字化手段建立C端、B端和G端数字化渠道和场景连接,与外部生态合作方深度连接,打通全渠道、全场景的服务链条,构建共建共赢共享的数字生态圈。

  五是银行间数字化发展不平衡,难以形成全行业统一的服务标准和能力。银行业金融机构由于规模和自身发展的因素,虽然都很重视数字化转型,但是发展存在较大差异。以科技投入为例,横向比较来看,2021年上市银行中,国有大行平均科技投入为179.2亿元,股份制银行为62亿元,城商行为8.1亿元,农商行为4.7亿元。大型银行与中小银行间的资金投入差距客观上反映了不同类型银行在数字化转型和数字金融服务方面的不平衡,在这种不平衡下,也对银行业整体为现代化产业体系提供较为标准和一致的数字化服务能力形成制约。

   三、数字和技术双轮驱动深入推进银行业数字现代化发展,为实体经济提供更有质效的金融服务

  党的二十大对建设现代化经济体系提出了新部署新要求,为现代产业体系和新经济发展形态提供更有针对性、更加精准和更高质量的金融服务是银行业数字化发展的题中之义。银行业数字化创新和应用,将进一步激活社会发展活力、增进产业深度融合,促进区域均衡发展,推动现代化产业体系建设。下一步,数据治理、智能服务、风险防控、重构价值体系等将成为银行数字化转型的重点方向和领域。

  一是通过数字技术和数据要素双轮驱动,充分发挥数据要素价值,强化高质量数据要素供给,推动数据要素标准体系建设,推进数据资源高效利用,构建产业链、贸易链、物流链、交易链以及消费、财富管理等全方位、多层次的金融支持服务体系,为加快建设现代化产业体系提供金融支持。

  二是要进一步形成并强化包括数据融合、数据验证、数据安全、数据挖掘在内的数字治理体系。多渠道打破数字鸿沟,形成金融机构与产业数据、行业数据的技术对接标准,提高数据治理能力现代化水平。

  三是大力发展数智融合的深度和广度,将服务智能化社会、企业、社区作为银行数字化发展的重要目标,对标产业数字化带来的生产组织和商业模式变革、企业资源开放与共享模式创新、社会场景聚合与生态对接等新形态新业态。全面推进客户产业数字化、线上化的智能连接,实现“一站式”、综合化、智能化金融服务。

  四是变革风控模式。数字经济改变了传统产业生产经营模式和组织形态,同样,银行服务所面对的风险随之改变,在数字化产业体系中,银行面临的产业不再是一个企业、一个个体,而是一个链条、一个集群、或是一个生态,所需要的金融服务是千人千面、非标准化的,所处理的产业数据来源广泛复杂,因此对风控提出了更高要求,需要不断完善适应数字化新业态的风控机制,统筹传统安全和非传统安全,筑牢金融安全防线。

  五是构建基于数字化发展的组织机构与价值理念。要加大人才培养引进力度,选拔具备数字思维的创新型人才,为数字经济发展建设提供人才支撑。坚持创新驱动提升组织效能,加快银行业组织体系变革,通过体制机制的转变,激发组织的新活力、新动能。

  中国银行业协会作为自律组织,将引领行业数字化转型发展作为自身的重要使命,充分发挥行业组织的协调、服务职能,近年来通过打造银行业管理人才库、贸易金融跨行交易、银行函证区块链服务等三大数字化平台,开展银行业数字化转型的各类研究,推出金融科技师人才认证培训等措施,助力提高行业整体数字化服务能力和水平。下一步,中国银行业协会将深入学习贯彻党的二十大精神,把助力构建现代化产业体系,推动银行业数字化发展与产业现代化深入融合作为重要任务,加大对银行业数字化创新发展的关注与研究,搭建好行业平台,与会员单位一起,踔厉奋进,为银行业数字化向着更深层次、更高水平的转型发展共同努力,为中国式现代化建设提供更高水平、更高质量的金融服务。

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